【金融】買車貸款全攻略:貸款前須知(上)

買車不是去超市買餅乾,新車至少幾十萬元起跳,二手車也少說需要十來萬元,就連摩托車都可以開出逼近十萬元的價格。想從口袋裡掏出這麼大一筆現金,對大多數人來說,都不會是件簡單的事情。因此辦理購車貸款,幾乎成為買車時必辦事項之一。
車車聞這系列文章,將會詳細剖析買車貸款。從貸款前準備開始,教你如何選擇貸款、判斷利率,到申貸注意事項、撥款時間、個資保護,就連貸款後的疑難雜症、提前解約,通通包含在內。想要搞定貸款,只要有了這份完整攻略,就不用擔心吃虧傷荷包。

自備款與貸款成數

汽車:國內各銀行或金融機構對於購車貸款的放款利率皆有不同,但大抵上都可以歸類為一般消費性貸款利率,通常隨著購車人的還款能力與貸款期數等條件不同因而有所差異。
通常貸款期數一般最低為12期(一年),最高為48期(四年),但也有些車商為了促銷而推出更長期數的貸款專案,實際還是要依照各家銀行或金融機構之規定辦理。若需申請較長的貸款年限,通常銀行會要求車齡須較新,且對於車價及品牌的要求也相對較為嚴謹,基本上貸款期數與車齡加起來仍以不超過10年為上限。
 機車:國內機車分期貸款過去多由專業機車分期公司辦理,除須自備頭款外,分期期數也以12至15期為主。但隨機車售價提高及國人消費習慣改變,目前車廠與分期公司合作推出零利率、零頭款或低月付等促銷分期專案已漸成市場趨勢,部份車商並提供部分銀行信用卡也可辦理分期。
唯銀行信用卡分期仍有額度或期數的限制,彈性較低,專業機車分期公司則可提供量身訂作專案。對消費者而言,無論是專業機車分期公司或銀行,如為品牌指定合作廠商,皆享有相同權益,可視其實際需要選擇申辦對象。

貸款機構與貸款利率

目前各大汽車品牌一般都有配合的融資公司,可提供較優惠購車分期利率方案;若平常與銀行均有業務往來或辦理銀行信用卡,也可向這些銀行詢問有關汽車貸款的問題,大部份銀行針對本行信用卡友且繳款紀錄正常的客戶都會有內部信用評等,評等記錄良好者一般來說會提供優惠的貸款方案。
若無長期合作的銀行或甚至未曾跟任何一家銀行有來往時,辦理貸款的核准機會就會打折扣。建議還是可以在購車時,請銷售業務人員提供專業配合的金融貸款機構進行辦理,相對核准機率較高。
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